Por: Fausto Riofrío
En 21 días se desarrolla un hábito
En 90 días se cambia el estilo de vida
El 76% de la gente vive el mes a mes y no tiene ahorros, esta dependencia es lo que se denomina la esclavitud moderna. El dejar la esclavitud y hacerse libre, es un sendero que se construye. En este artículo comentaremos de 5 pasos para alcanzar la libertad financiera.
1.- Nivel Sobrevivencia: Si me encuentro en este nivel generalmente tengo un solo ingreso que lo genera mi salario como dependiente o autoempleado. Usualmente mis gastos son mayores a mis ingresos por lo que tengo deudas en tarjetas de crédito, con familia o amigos. Lo usual en este nivel es que no planifico mis gastos.
La forma de pasar a otro nivel es encontrar otra fuente de ingresos. Muchas personas en esta pandemia han encontrado productos para vender, clases que impartir y también gastos que pueden reducirse. Todos si nos proponemos podemos suprimir o reducir algún gasto y aunque sea poco convertirlo en ahorro. Ese es un gran paso.
2.- Nivel Resistencia: En este nivel se encuentran todos quienes tienen un trabajo o ingreso regular, y que han logrado ahorrar entre 3 y 6 meses de su ingreso. Es decir ante una situación calamitosa tienen los recursos para poder campear al menos parcialmente las vacas flacas.
En este nivel debo tratar de no realizar gastos caprichosos, es decir comprar cosas que no son necesarias, pero que por moda o impulso termino gastando. Si estoy en este nivel debo tratar de comprar activos que produzcan, por ejemplo un carro puede ser un activo que produce si lo utilizo en Uber, sin embargo si lo utilizo exclusivamente para mi uso familiar o personal se convierte en un pasivo. La diferencial principal en un activo productivo es que produce rentas (alquiler, intereses) y los pasivos gastos (mantenimiento, reparaciones). Aunque estoy en buen camino debo seguir cuidando mis gastos y planificándolos.
3.- Nivel de Seguridad Financiera: En este nivel estoy cerca de mi meta. La clave la constituyen las inversiones, si mis inversiones rinden empiezo a generar dinero sin tener que trabajar para eso. A modo de ejemplo las acciones del Banco del Pichincha casi todos los años rinden entre dividendos e incremento de acciones un 15%, inversiones en cooperativas rinden hasta un 10%. En la economía real algunos terrenos o locales bien ubicados generan rentas del 20% en el año. No todas las inversiones son altamente rentables pero si busco encontraré buenas alternativas.
Debo formarme mas como persona, mientras más conocimiento tenga de las cosas que pasan encontraré mayores oportunidades. Debo tener cuidado de no poner todos los huevos en la misma canasta, es decir no puedo tener en una sola inversión todo mi capital, y debo planificar el largo plazo, es decir preguntarme que tendré en 5 o 10 años.
4.- Nivel de Libertad Financiera: Es cuando mis activos generan el dinero que necesito para vivir, es decir que sin la necesidad de trabajar puedo mantener el estilo de vida que tengo. En este nivel la gente le preocupa mas su tiempo libre. Seguramente estoy pensando en algún conocido que tiene dos departamentos, en el uno vive y el otro lo alquila, con el valor de dicho alquiler puede vivir sin apremio. Normalmente las personas que se encuentran en este nivel siguen trabajando, pero no exclusivamente por necesidad sino también por desarrollo, motivación gusto.
Las amenazas que tengo en este nivel, son cambios del entorno económico, que me pueden afectar significativamente. A modo de ejemplo pueden haber dueños de restaurants exitosos que con la pandemia han sido severamente afectados. Debo frecuentemente tratar de anticiparme a las cosas que sucedan, también puedo invertir una parte en cosas más riesgosas, por ejemplo este momento sabemos que muchos bares están cerrados y probablemente quebrados, sin embargo con la misma seguridad conocemos que en varios meses o tal vez un año muchos de apertura, hay mucho riesgo pero puede haber utilidad.
5.- Nivel Abundancia Financiera: Estoy en este nivel si mis ingresos pasivos, es decir los ingresos que tengo fuera de mi salario, son mayores a 5 veces mis gastos. Alguien que alquila un departamento en USD 500 y tiene intereses de su póliza de acumulación por USD 2000, mientras que con USD 500 le alcanza para vivir es parte de este grupo. Hay muy pocas personas en este grupo. Recordemos que en Ecuador según el SRI hay 12 mil personas que tienen más de 1 millón de dólares, es decir un poco menos de 1 de cada mil personas.
Aquellos que se encuentren en este nivel deben preocuparse de su salud, de hacer aquello que les gusta y motiva, y aunque nada es seguro en esta vida, se puede decir que no tendrán preocupaciones financieras.
Concluyo con una frase de uno de los mayores inversionistas del Mundo, Warren Buffet, si no encuentras una forma de hacer dinero mientras duermes, trabajarás por dinero hasta que mueras.