Carro, lo compro o no (para uso familiar)

Por: Dr. Impuestos 

Números, sentido común y buena suerte

Seguramente todos tenemos un color, un tipo o una marca de automóvil que pensamos es la mejor para nosotros. Como dicen, entre gustos y colores no discuten los doctores. Bajo ese principio el mejor vehículo es el que más me guste.

Si nos guiamos por la regla del gusto seguramente mucha gente deseará tener un Lamborghini, Ferrari, Porsche, o aterrizando más, un 4×4. La gran mayoría de nosotros seguramente tiene claro que aunque sea muy bonito un Ferrari, aunque tuviera los recursos, probablemente, no sea buena idea comprarlo.

Frank Sinatra decía que un Ferrari lo compraba alguien que quiere ser alguien y que un Lamborghini lo compra quien ya es alguien. Ese “alguien” de Sinatra, se traduce en personas que con el vehículo dan a conocer al mundo lo que poseen. No es mala idea esta estrategia si mis ingresos dependen de la publicidad o si soy o pretendo ser un socialité. Rolls Royce en el mundo los tienen personas que en promedio tienen patrimonios de 6 millones de dólares y cuyos ingresos anuales son 500 mil, tienen una media de 4 carros adicionales y obviamente varias casas. Aquí empezamos a ver que tenemos que mantener una regla entre el valor del vehículo con el ingreso que tengamos (ingreso anual) y el valor del patrimonio. Lo más lógico es que el valor del vehículo no sea mayor a un 5% del patrimonio y en externo el 10%.

El problema de los vehículos es que, aunque la contabilidad diga que son activos, en la realidad, son gastos o dicho de otra forma desde un inicio se convierten en gastos. Un vehículo el momento que atraviesa la puerta del concesionario perdió el 12% del valor del IVA y en los próximos meses perderá un 10% adicional, y todos los años perderá un 10%. Hay excepciones o es una regla general ¿? Es una regla general pero con bemoles. Si adquiero una camioneta Toyota Hilux, seguramente la depreciación será del 5% al 7% anual (es decir, en carros de trabajo es más baja, así como si la marca es lo que llamamos comercial o sea que no tarda en venderse) la depreciación es menor, lo contrario es decir se deprecia más, las marcas de aquellos países que no tienen aún reconocimiento de mercado (chinos), igual pasa con la exclusividad, si adquiero un automóvil deportivo y aún peor de un color llamativo se depreciará más.

Hay cosas para comprar que son singulares y probablemente solo existan en este país o en muy pocos. Si la placa de su vehículo termina en 9 o en 0, va a tener un precio de venta ligeramente menor a otros números. No es que la gente odie el 0 o el 9, sino que dichos vehículos, al menos en Quito, no circulan viernes que es el día que la mayoría prefiere usar el vehículo. Lo mismo ocurre con las provincias donde se matricula. El consumidor prefiere vehículos de la Sierra que de la Costa y es básicamente debido a la corrosión, y dentro de esto están muy valorizados los vehículos de Tungurahua.

Sin pretender hablar de exactitud, en conjunto, determinemos el costo de tener un vehículo. Para esto asumiremos que lo compramos nuevo y lo vendemos 5 años después. Por simplicidad sin precisar marcas asumo comprar un vehículo automóvil de valor USD 20.000. Los costos más fuertes serán matriculación, que es más o menos un 4% y va disminuyendo año a año. Adicionalmente, en los 5 años, gastaré  USD 2.880 en gasolina asumiendo que se recorre 15 mil kilómetros por año, que es la media a nivel país. También gastaré USD 3.750 en los 5 años, en mantenimiento, solo en cambio de aceite serían USD 600 en 5 años. Al igual que usted sé que lo estoy poniendo sumamente bajo, es al menos el doble, sin embargo lo coloco porque quiero aconsejarle. Haga como los compañeros taxistas, cambie de aceite y filtro al paso cada 5.000 y no tendrá problemas.

Esto sería el costo si compré el vehículo sin crédito. Para aquellos que lo financiaron, seguramente pagaron 30% de entrada y la institución financiera les pidió seguro y les incentivo a comprar algunos accesorios. Su cuota con la tasa del 16% es USD 340, es decir pagará en 5 años USD 20.427 adicional a los USD 6.000 que colocó de entrada y en seguros al menos USD 3.000 en los 5 años.

Cuanto salió de mi bolsillo en los 5 años = 2.880+3750+600+20427+6000+3000 = USD 36.657

Cuando venda el vehículo será en aproximadamente 10.000, o sea voy a tener USD 26.657 menos dólares, o el costo del vehículo nuevo cada año es USD 5.331 es decir USD 14,80 cada día.

Un apreciado amigo, es accionista de una página web donde se venden más de 1.000 vehículos al mes. Lo vi hace 6 meses la última vez, aún no tenía vehículo propio y andaba en Uber. Yo no tengo vehículo, únicamente una moto de algunos años de antigüedad, como solo uso la moto para transportarme, cuando el cálculo del costo igual es costoso.

El vehículo no es un negocio, siempre se pierde, solo ha habido pocas ocasiones en Ecuador, cuando los gobiernos colocan cupos o cierran importaciones o se ponen sobre tasas, uno vende el carro a un precio mayor al que compró, y eso si va a volver a pasar, por ende esta puede ser la excepción.

La regla de oro es 30/4/15, parece 30 abril del 2010, pero en realidad son 3 números guía.

30% es el valor requerido para la entrada del vehículo. Hay muchas formas de engañar la regla. He visto personas que sacan el 30% de crédito en una cooperativa y con eso pagan la entrada, y el 70% lo financia el banco. Le recomiendo no lo haga, tendrá mayor costo para usted.

4, son los años máximos recomendables para endeudarse. Lo mejor es pagar los créditos en el menor tiempo posible, y como regla no tome crédito de más de 4 años, especialmente con el valor de las tasas en Ecuador. En 10 mil dólares cada año adicional de crédito en intereses son USD 900 sin incluir los requerimientos adicionales como son los seguros.

15%, talvez el más importante que la cuota y el mantenimiento, gasolina, matrícula, sumados no sean más del 10% de su ingreso. Es una regla muy dura, a modo de ejemplo si usted gana USD 1.500 al mes lo prudente es que no gaste en su vehículo más de USD 225 cada mes. En la realidad la gente gasta un 30%. Cada año en Ecuador se venden más de 120.000 vehículos nuevos promedio. Esperemos que la mayoría use algo de estas reglas.

Si desea reducir el costo puede usar varias reglas:

1.- Mantenga el vehículo muchos años, es lo que hacen los europeos.

2.- Compre un vehículo que en relación a sus ingresos no sea representativo.

3.- Adquiera marcas comerciales. Antes de comprar pregunte si es fácil venderlo.

4.- Mantenimientos periódicos en el taller de la esquina.

5.- No adquiera accesorios, no le pagarán cuando los venda.

6.- Compre colores estándar, blanco, gris, negro, no los de moda o llamativos. Piense como se verá ese color cuando el carro envejezca. De nuevo todo es bonito.

7.-Pregunte el valor de los repuestos. Aunque no seamos expertos todos tenemos idea cuales son caros. Aunque no trabajo en Toyota, no tengo vehículo Toyota, ni son mis clientes ningún patio o marca Toyota, son de mantenimiento económico, no se deprecian mucho y muy comerciales (es un ejemplo) hay muchos así.

Someta su decisión a analizar los números antes del gusto, use el sentido común en la decisión, y esperemos que le acompañe la buena suerte.